מילון מונחים

ADL
המונח לקוח מהתאור Activities of Daily Living: פעולות חיי יומיום. פרושו כל פעילות התפקוד היומיומי האוטונומי של האדם, כולל אכילה, תנועה, היגיינה אישית וכד’.


אבדן כושר עבודה
כתוצאה מהתאונה או המחלה, המבוטח/ת לא יכול/ה לעבוד ו/או להתפרנס מהכישורים וההשכלה שהתפרנסו מהם קודם לארוע.


אבדן מלא
ידוע כ- TOAL LOSS: אבדן מלא של רכוש באופן שלא ניתן לתקן או לשקם אותו, כך שחברת הביטוח משיבה למבוטח/ת את מלוא הערך (בקיזוז השתתפות עצמית והוצאות, בדרך כלל).


אחריות מעבידים
האחריות החוקית של המעסיק/ה לבטחון, בטיחות ושלום העובדים תוך כדי עבודתם או כתוצאה ישירה ממנה. נקרא גם "חבות מעסיקים".


אלמנטרי
כל הביטוחים הבסיסיים של חיינו: רכב, בית, עסק, חקלאות, נסיעות וכיו"ב.


אנשי מפתח
ביטוח עסקי למקרה מוות של א/נשי מפתח בארגון וההפסדים/ירידת הרווחים/ליקויי התפעול הנגזרים מכך.


בונוס
מבוטחים שלא הציגו תביעות לחברת הביטוח בשנה קודמת בתחום הבריאות, יזכו השנה להנחה בתשלום הפרמיה, בגין "העדר תביעות". בענף הרכב – מי שלא הגיש תביעה ב-3 שנים האחרונות.


ביטוח חיים
ביטוח המציע פיצוי כספי במקרה מות המבוטח לפני הגיעו לגיל פרישה.


ביטוח חסר
ביטוח חלק מערך הנכס ולא את ערכו המלא. במקרה כזה, גם הפיצוי במקרה של אבדן יהיה חלקי.


ביטוח יתר
סכום הביטוח גבוה מערך הנכס - במקרה כזה מגיע למבוטח/ת החזר פרמיה על פי חוק.


ביטוח לעצמאים
פוליסה המורכבת מחלק או כל הרכיבים הבאים: פנסיה, ריסק, אבדן כושר עבודה, חיים, נכות, מחלות, חיסכון. מיועדת לעצמאים שאינם נהנים מקרן פנסיה שמפריש להם המעסיק.


ביטוח מבנה
פוליסה לביטוח בניינים, בו מקבל עליו המבטח לשלם לבעל הפוליסה פיצוי מסויים בעת מקרה הביטוח, שהוא נזק כתוצאה של מקרה תאונתי בלתי צפוי מראש למבנה. הסיכון המבוטח הוא מבנה הדירה והמחוברים לה. אם הדירה בבית משותף, נכלל בביטוח גם הרכוש המשותף בבית, לפי שיעור חלקו של המבוטח בו.


ביטוח מנהלים
נרכש ע"י המעסיק עבור העובד, בהשתתפות העובד בפרמייה כקבוע בחוק, מכילה חלק או כל מרכיבי הביטוח לעצמאים.


ביטוח משכנתא
ביטוח שנועד לכסות את הסכום שטרם שולם למקבל המשכנתא, שניתן בעת רכישת בית או דירה ובמועד פטירתו של המבוטח. סכום הביטוח שיקבלו יורשיו יוכל לשמש לפדיון המשכנתא. סכום הביטוח מקביל ליתרת ההלוואה שעשויה להיות בזמן מותו של המבוטח, ומשולם בעת קרות מקרה הביטוח למוטב, ולא למקבל המשכנתא.


ביטוח קבוצתי
ביטוח הנרכש בד"כ ע"י המעביד לעובדיו הכולל מרכיב של אובדן כושר עבודה וביטוח חיים.


ביטוח קבלנים
- פוליסה, שניתן בה כיסוי לקבלנים עצמאיים, מפני נזק לרכוש וחבות כלפי צד שלישי, בנוגע לעבודות תשתית ובנייה מכל הסוגים באתר בנייה. אינו מכסה בעלי מלאכה הממשיכים את עבודת הקבלן אחריו, כגון חשמלאים. סכום הביטוח הוא כשוויין המלא של כל עבודות החוזה בעת שיושלמו.


בעל/ת פוליסה
המבוטח ששמו רשום בפוליסה כבעל/ת הפוליסה.


בעלי שליטה
ביטוח זה חל בחברת מעטים בלבד. ישנם 2 מסלולים לביטוח בעל שליטה: קופת פיצויים הונית או קופת קיצבה.


בריאות
בנוסף לביטוח קופות החולים - ביטוח בריאות פרטי המעניק אפשרות בחירה בשרותים רפואיים וניתוחים, טיפולים בגין מחלות קשות והחזרים עבור טיפולים אלקטיביים ותרופות שונות.


גבול אחריות
סכום פיצוי מירבי שנקבע מראש.


גורם פוליסה
מרכיב עלות שנתי קבוע המתווסף לפוליסה ומכסה (או "מבטח") עלויות על פעולות המתבצעות בפוליסה לאורך התקופה.


גיל כניסה
גיל המבוט/חת ביום תחילת הפוליסה.


גיל פרישה לפי החוק
לגברים 67 ולנשים 64. בגיל זה יהיו זכאים לקיצבת זקנה של ביטוח לאומי. בחברות הביטוח, גיל הפרישה הוא בהתאם לתנאי הפוליסה.


דף הרשימה
החלק האינפורמטיבי בפוליסה הכולל את פרטי המבוטח/ת ומושא הביטוח (רכוש, ערך וכיו"ב).


הבטחת תשואה
ע"ע פוליסה מבטיחת תשואה.


החרגה רפואית
מצב רפואי של המבוטח/ת, טיפול או עלות החורגים מתנאי הפוליסה.


הטבות מס
הטבות מס - בתחום הפנסיוני ישנן 2 הטבות: 1. ניכוי עפ"י סעיף 47 - הקטנת ההכנסה החייבת במס 2. זיכוי עפ"י סעיף 45 - קבלת החזר ממס הכנסה בהפרשה לביטוח חיים או לקרן פנסיה.


היוון
היוון - המרה של קיצבת פנסיה חודשית לתשלום של סכום חד פעמי (עד 25% עד 5 שנים).


הכנסה למשפחה
במקרה של מות המובטח/ת, ביטוח המעניק הכנסה חודשית קבועה למוטבים.


הסכם מפעלי
הסכם מפעלי - הסכם הנחתם בין חברת הביטוח לבין המעביד. בהסכם זה תתחייב חברת הביטוח אל מול המעביד בדבר המוצר הביטוחי (תוכנית הביטוח) ותנאיו לעובדי החברה.


העדר תביעות
ע"ע "בונוס"


הצעת ביטוח
שאלון אישי המצורף לפוליסות ומחייב את המבוטח/ת למענה אמיתי וחתימה. מילוי הטופס אינו מהווה אישור לתקפות הפוליסה אלא רק אישור בכתב של חברת הביטוח על קבלתו ואישור הפוליסה.


השתתפות עצמית
סכום בסיסי בכל נזק בר-פיצוי, אותו לוקח המבוטח על עצמו.


התיישנות
תקופה שאחריה לא ניתן לתבוע את חברת הביטוח בגין נזק.


ויתור על סודיות רפואית
מסמך שהמבוטח/ת נדרש/ת לחתום עליו בעת תביעה על נזקי בריאות, על מנת שחברת הביטוח המבטחת תוכל לעיין בחומר הרפואי ולהכריע בדבר מתן הפיצוי.


חבות מעסיקים
ע"ע "אחריות מעבידים".


חובה
ביטוח שחייבים לעשות על פי חוק (למשל - ביטוח חובה לרכב).


חובת גילוי
חובת המבוטח למסור פרטים אמיתיים לחברת הביטוח לגבי עצמו או הרכוש שהוא מעוניין לבטח, בייחוד מידע שיכול להשפיע על ההסכמה לבטח אותו או גובה הפרמיות (נניח - מחלה או נזק ברכוש).


חוק חוזה ביטוח
חוק חוזה ביטוח התשמ"א, 1981.


חידוש
הארכת תוקף הפוליסה במועד שבו מצויין כי פגה.


חיים
ביטוח המכסה את חיי המובוטח/ת ומעניק למוטבים סכום כספי במקרה של פטירת המבוטח, מצוי גם כמרכיב הכלול בביטוחי מנהלים.


חיים מעורב
שילוב של ביטוח חיים ותכנית חיסכון, שמשתחררת לרשות המבוטח/ת בתום תקופת הביטוח.


חיתום
הליך בו בוחנת חברת הביטוח את מצב בריאותו של המועמד לביטוח ומחליטה אם לקבלו לביטוח ובאילו תנאים.


חריג
עניין המצויין בהדגשה ושאינו מכוסה בפוליסה. על החריגים להיות רשומים באופן מודגש או בסמוך לנושא הרלוונטי.


טופס 17
טופס התחייבות של קופות החולים לטיפול רפואי במוסד רפואי, מרפאת חוץ או בית חולים.


ירידת ערך
רכוש שנפגע בתאונה או פגיעה אחרת וכתוצאה מהפגיעה ירד ערכו לצורך מכירה - בדרך כלל ירידת ערך מחושבת בפיצוי שיקבל המבוטח על הפגיעה ברכוש.


כינון פוליסה
השבת סכום הביטוח לקדמותו עבור תשלום פרמיה נוספת לאחר קבלת תשלום מהמבטח עבור נזק חלקי.


כל הסיכונים
מכסה את כל הסיכונים שלא הוצאו מהביטוח במפורש, ולאו דווקא סיכון מוגדר. קיים בעיקר בסוגי ביטוח כגון ביטוח קבלנים וביטוח הובלת סחורות באוויר, בהם אין למבוטח ידיעה והשפעה על דרך הטיפול במטענים. נפוץ ביותר לתכולת דירות מגורים ונותן כיסוי רחב לדירה ולדברי ערך כגון זהב, יהלומים ויצירות אומנות. למרות שמו, אינו כולל בליה וכליה; פיצוי לפריט בסדרה; והגבלה של דברי ערך ביחס לסכום הביטוח.


כפל ביטוחים
ביטוח אותו נכס, באותה זיקה ביותר מחברה אחת לתקופה חופפת. במקרה נזק יהיו אחריות חברות ביחד ולחוד לגבי הסכום החופף, כל אחת לפי חלקה היחסי.


מאלוס
מבוטח/ת שתבע/ה את חברת הביטוח בשנה קודמת ולכן חייבת בתוספת לפרמיה.


מבוטח/ת
אחד הצדדים בהסכם הביטוח - זה שעל שמו הסכימה חברת הביטוח לרשום את התחייבותה לביטוח ולפיצוי הביטוחי הכלול בו.


מבטח/ת
חברת הביטוח.


מוות מתאונה
תוספת סכום כסף ייחודית למקרה מוות כתוצאה מתאונה.


מוטב
מי שזכאי על פי תנאי הפוליסה לגמול הביטוחי.


מוסך הסדר
מוסך שלחברת הביטוח יש הסדר עימו לתיקוני רכבים.


מחלות קשות
שייך לביטוחי בריאות - ביטוח למקרה של גילוי מחלות קשות: סכום חד פעמי שקבע/ה המובוטח/ת מראש למקרה גילוי מחלות כמו סרטן, לב, כליות וכד’.


מיגון
אמצעי הגנה ובטחון שנדרש/ת המבוטח/ת לנקוט להגנת הרכוש המבוטח (למשל - אזעקה, סורגים, אימובילייזר).


מנהלים
חיסכון לגיל פרישה משולב עם פיצוי למוטבים בגין מוות מוקדם, אובדן כושר עבודה ומרכיבים נוספים על פי בחירה. ביטוח מנהלים נעשה בדר"כ לעובדים ע"י מעסיקים כחלופת קרן פנסיה.


מצב רפואי קיים
המצב הרפואי של המבוטח/ת קודם לתחילת הביטוח, בדר"כ יהיה חריג בפוליסה.


מקדם המרה לפנסיה
ערך מספרי שבעזרתו ממירים את הערך הצבור בקרן הפנסיה / בביטוח המנהלים / בפוליסת הקיצבה לקיצבה חודשית.


מקיף
מצומצם יותר מ- ALL RISK, מגדיר כיסוי לסיכונים שמפורטים בפוליסה בלבד.


משכנתא
ביטוח חיים בגובה המשכנתא שנערך כדי שהמוטבים יוכלו לכסות את עלות המשכנתא במקרה של פטירת המבוטח/ת.


משתתפת ברווחים
תוכנית ביטוח עם מרכיב חסכון. חברת הביטוח תשתתף ברווחים אשר נוצרו מהתשואה החודשית בתיק ההשקעות. השתתפותה של חברת הביטוח ברווחים מותנה בכך כי תניב תשואה מעבר למדד.


נזק חלקי
הפוך מנזק מלא (Total Loss).


נזק תוצאתי
נזק נוסף לנזק הישיר שנגרם לרכוש. למשל - כתוצאה משריפת עסק נגרם נזק למכירות.


נכות מקצועית
ביטוח המבטיח מענק חד פעמי אם כתוצאה מתאונה נמנע מהמבוטח/ת לעסוק במקצוע או עיסוק סבירים והולמים את הכשרתם.


נכות מתאונה
דומה לנכות מקצועית אולם ללא תלות באפשרויות העיסוק או הפרנסה העתידיים של המבוטח, בעקבות התאונה.


נספח הון
נספח שנוסף על ידי חברות הביטוח לפוליסות למטרות קצבה. נספח זה "צובע" חלק או כל הכספים ככספי הון. ניתן להוסיף נספח זה בפוליסות למטרת קצבה שנפתחו החל מ1991 ועד אוגוסט 2000.


נספח קצבה
נספח שנוסף על ידי חברות הביטוח לפוליסות הוניות. נספח זה "צובע" חלק מהכספים ככספי קצבה. ניתן היה להוסיף נספחים אלו עד 1991. לאחר תאריך זה נאסרה הוספתם על ידי מס הכנסה. היום ניתן להוסיף נספח קצבה בתוכניות מסוג "עדיף הון".


סוקר
אדם שנשלח מטעם חברת הביטוח לצורך הערכה, ייעוץ למיגון ואיתור סיכונים.


סייג
ע"ע חריג.


סיעודי
סיעודי הוא אדם שאינו מסוגל לבצע פעולות יומיומיות ובמדד ה- ADL (ע"ע) נמצא כי אינו מסוגל לקיים פעולות אוטונומיות בסיסיות. הביטוח מבטיח בדר"כ סכום חודשי למטרת טיפול או קיום המבוטח.


סכום ביטוח
הסכום המירבי בפוליסה (ע"ע גבול אחריות).


פול
מאגר לביטוח רכב המחוייב לקבל כל מבוטח/ת שמעוניינת בביטוח. מחירי ה"פול" גבוהים יותר ממחירי חברות הביטוח.


פוליסה
מסמך ההתחייבות הרשמי של חברת הביטוח למבוטח/ת, המכיל את כל תנאי הביטוח ומעיד על קיומו של הסכם ביטוח בין הצדדים.


פוליסה מבטיחת תשואה
תוכנית ביטוח עם מרכיב חסכון אשר החלה לפני 1/1/91. בתוכניות אלו מתחייבת חברת הביטוח על תשואה מעבר למדד, ללא קשר לרווחים אותם השיגה בפועל.


פיצויים
סכום המופרש מדי חודש ע"י המעביד, על מנת לשלם לעובד/ת פיצויי פיטורין בגובה משכורת אחת על כל שנת עבודה אצל אותו מעביד.


פנסיה
תשלומים חודשיים המשולמים לאדם לאחר גיל הפרישה לגמלאות, על בסיס חיסכון חודשי שהפריש המעביד ושהשתתף בהם בשנות עבודתו.


פרמיה
דמי הביטוח החודשיים שעל המבוטח/ת לשלם עבור פוליסת הביטוח. הפרמיה יכולה להיות קבועה (סכום קבוע מדי חודש לאורך תקופת הביטוח) או משתנה מדי פעם לאורך תקופת הביטוח.


פרנצ’יזה
הטבה הקיימת במוצרי אובדן כושר עבודה. בתום תקופת ההמתנה כאשר המבוטח מתחיל בקבלת הפיצוי החודשי, תשלם חברת הביטוח פיצוי רטרואקטיבי נוסף.


צד שלישי (ג’)
נפגע/ת אקראית ושאינה מבוטחת ע"י המבוטח או המבטח. למשל - פוליסת הביטוח לרכב היא בין בעל/ת הרכב לחברת הביטוח (צד ראשון ושני). במקרה תאונה - הרכב הנפגע הנוסף הוא צד שלישי .


צו הרחבה
שר העבודה והרווחה מוסמך להכיל תנאי פנסיה הכוללים בהסכם קיבוצי מסוים, על מקומות עבודה נוספים שאינם חתומים על הסכם זה. לצו זה משמעות חוקית מחייבת.


ציוד מכני הנדסי (צמ"ה)
מכסה אובדן או נזק לציוד נע ולציוד נייח בשטח מדינת ישראל והשטחים.¨ כיסוי עקב נזק או אובדן שנגרם כתוצאה מאש.


קולקטיבי
ביטוח חיים בעסקה קבוצתית שמאפשרת עלות פרמיה מוזלת.


קופת גמל
הגדרה כללית לחברה או תאגיד שמטרתם לשלם קצבה או תשלומי פיצויים וגמלה.


קופת פיצויים מרכזית
קופה בה מפקיד המעביד את חבותו לפיצויים שלא באופן שמי. הקופה בבעלותו של המעביד והנ"ל רשאי להשתמש בכספים הצבורים לצורך תשלומי פיצויי פיטורין לעובדיו.


קרן השתלמות
קופת גמל שנועדה לתשלום דמי השתלמות לעובדים.קרן השתלמות על פי הגדרה (פקודת מס הכנסה סעיף 3(ה)) זו הנה קופת גמל שנועדה לאפשר למעביד לחסוך סכומים המיועדים למימון השתלמויות מקצועיות לעובדיו.שיעור תשלומי מעביד – עד 7.5 ממשכורתו הקובעת. (לעובדי הוראה – עד 8.4% ממשכורתו הקובעת). שיעור תשלומי עובד – שליש לפחות מסכום ששילם המעביד, ולא יותר מ – 2.5% ממשכורתו.(עובד הוראה - מחצית הסכום ששילם המעביד, ולא יותר 4.2% ממשכורתו, כקבוע בהסכמים קיבוציים החלים על עובדי הוראה). משיכה במסלול החסכון: משיכה לאחר 6 שנות חברות, או 6 שנים מהמשיכה האחרונה, פטורה ממס.עמית בגיל הפרישה), רשאי למשוך לאחר 3 שנים ללא ניכוי מס. ניתן לפדות את הכספים בתום 3 שנות חברות לצורכי השתלמות בארץ או בחו"ל מלווה באישורים הנדרשים.


קרן פנסיה
קופת גמל שמטרתה תשלום קיצבה במקרה נכות, שארים ופרישה.


שב"ן
שרותי בריאות נוספים.


שבר מכני
כיסוי מלא לאובדן או נזק לרכוש עקב שבר מכני כתוצאה מ:‎ - פגמים וליקויים בחומר, בתכנון, בהקמה ובהרכבת הרכוש המבוטח. ‎ - שגיאות, היעדר מיומנות, רשלנות או מעשי זדון מטעם עובדי המבוטח או צד שלישי. ‎ - נפילה, מכה, התנגשות, חדירת גופים זרים לרכוש המבוטח, וכדומה. ‎ - התפוצצות מלחץ פנימי של קיטור, נוזלים, אויר, או גזי שריפה שמקורם ברכוש המבוטח.


שותפים
ביטוח בו כל שותף מבטח חייו וקובע את אשתו או אשת שותפו כמוטב בלתי חוזר. במקרה מוות חו"ח, תקבל האלמנה את סכום ביטוח החיים ובכך יפוג חלקה מהשותפות. השותפים האחרים יוכלו להמשיך בשותפות שלהם ללא חשש מפני תביעות מצד האלמנה.


שחרור מפרמיה
ביטוח חיים שבו במקרה של אבדן כושר עבודה או מוות - הביטוח ממשיך אולם ללא צורך לשלם את הפרמיה.


שיבוב
המבטח משלם למבוטח/ת ולאחר מכן תובע את נזקיו מצד שלישי. למשל - נזקי שריפה משולמים למבוטח וחברת הביטוח תובעת אותם בחזרה מחב’ חשמל, בגין הקצר שגרם לשריפה.


שיפוי
סכום בגובה הנזק שנגרם לרכוש ולא יותר מגובה הביטוח, שמיועד להשבת הרכוש למצב בו היה לפני הנזק, בניכוי פחת ובלאי.


שמאי
מומחה מטעם חברת הביטוח שמעריך את ערך הרכוש, גובה הנזק ועלות התיקון.


שנת מס
מתחילה ב - 1 בינואר ומסתיימת ב - 31 בדצמבר. חשיבותה של שנת המס הנה בכך כי כל עסקה או הכנסה נמדדת ונצברת בתוך אותה שנה בלבד. למועד תשלומי הפרמיה בביטוח חיים חשיבות רבה וזאת על ידי רישומה של הפעולה בשנת המס הרצויה בכדי ש"ייהנה" היחיד מהקרות בהפקדותיו על פי חוק.


תאונת עבודה
תאונה שארעה בעבודה, בדרך אל או מהעבודה או עקב העבודה.


תביעה
דרישה לתשלום שמציג/ה המבוטח/ת לחברת הביטוח על פי תנאי הפוליסה.


תגמולים
תגמולי ביטוח - סך שחברת הביטוח משלמת למבוטח/ת על פי תנאי הפוליסה.


תוספת חיתומית
פרמיה נוספת המשולמת ע"י המבוטח/ת בגין מחלה, סיכון מיוחד, מקצוע או עיסוק מסוכנים מהרגיל וכיו"ב.


תקופת אכשרה
פרק זמן העובר מרגע שהצטרפת לקרן פנסיה, או תוכנית ביטוח, ועד שהביטוח נכנס לתוקף. תקופת אכשרה קיימת בקרנות פנסיה במקרה של מצב בריאותי לא תקין של העמית והיא מחושבת גם לעמית חדש בקרן, לעמית שחידש את התשלומים לקרן הפנסיה לאחר הפסקה העולה על 3 חודשים, ובמקרה של הגדלת התשלומים, ע"פ תקנון הקרן.


תקופת המתנה
תקופה שמתחילה מארוע ביטוחי (נניח - תאונה) ובסיומה יכול/ה המבוטח/ת לקבל את גמול הביטוח. למשל - תקופת המתנה מקובלת של 45 יום מגניבת רכב ועד אישור הפיצוי ע"י הביטוח.


תקרת שכר לתגמולים
גובה השכר המירבי שהמעביד יכול להפריש עבור העובד ללא חבות מס. מעבר לתקרה, העובד ישלם מס כמו כל הכנסה. התקרה להון: 7300 ₪, התקרה לקיצבה: 4 פעמים השכר הממוצע במשק.


תשלום פרמיה
תשלום הפרמיה הביטוחית הוא התנאי לתקפותה של הפוליסה.

המידע באתר זה מסופק לידיעתך האישית בלבד, ואין לראות בו המלצה או אחריות מכל סוג שהוא.